개인 연금보험과 연금저축보험의 차이점 확인!

개인 연금보험과 연금저축보험의 차이점 확인!

점점 젊은세대들의 관심이 노후준비에 쏠리고 있습니다. 국민연금이 2039년을 기점으로 적자가 날거라는 뉴스가 나오면서 세대불문하고 개인연금에 대한 관심이 점점 높아지고 있는데요. 개인연금은 노후대비 방법중 하나로 주로 은퇴시기가 다가오는 4050세대에서 관심이 많았지만 젊은세대들의 관심이 높아지면서 트렌드가 변하고 있는것이죠.

 

개인연금은 종류가 다양합니다. 특히 연금저축의 경우엔 은행, 증권사, 보험사 모두 각각의 운용상품을 보유하고 있을만큼 다양한데요. 하지만 크게 보험의 관점에서 본다면 연금보험과 연금저축 두가지로 구분지어 볼수 있겠습니다.

 

1. 개인 연금보험과 연금저축보험의 공통점

개인 연금보험과 연금저축보험의 공통점은 두가지 다 개인연금상품이라는 점을 꼽을수 있습니다. 노후 또는 은퇴후를 대비하여 개인이 가입하는 상품이라는 점에서 공통점이 있는 것이지요. 

 

또 보험사에서 운용하는 보험상품이는 점도 공통점으로 꼽을수 있습니다. 보험료 납입을 통해 축적한 재원을 연금형태로 받는 안정적인 수령형태라는 공통점이 있구요. 

 

 

개인연금보험과 연금저축보험의 공통점을 정리하면 아래 4가지가 되겠습니다.

 

ⓐ 개인 연금보험과 연금저축보험 모두 은행금리보다 1~2% 높은 공시이율로 적립됩니다.

ⓑ 금리가 아무리 낮아지더라도 최저보증이율을 보장합니다.

ⓒ 보험상품이기 때문에 특약 가입(질병, 상해 등)을 통해 보장을 확대할수 있습니다.

ⓓ 세금 혜택이 있습니다.

 

다만, 공통점으로 꼽았던 ⓓ항목의 내용은 한편으로는 개인 연금보험과 연금저축보험을 구분하는 차이점이 되기도 합니다. 세제혜택 적용방식이 다르기 때문입니다.

 

2. 개인 연금보험과 연금저축보험의 차이점

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개인 연금보험과 연금저축보험의 차이점은 아래 표를 간단히 보시고 아래 설명을 확인하시기 바랍니다.

 

구분	세액공제	과세/비과세
개인연금보험	X	비과세
연금저축보험	O	과세

 

ⓐ 개인연금보험의 특장점인 비과세 혜택

개인연금보험은 종신 또는 일정기간동안 정해진 금액을 받을수 있는 생명보험입니다. 은퇴후 노후를 준비하기위한 보험상품이지요. 연금보험은 세액공제 혜택은 없지만 연금을 수령할때 15.4%의 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을수 있습니다. 단, 5년이상 보험료를 납부하고 10년이상 보험계약을 유지했을 경우입니다.

 

 

ⓑ 연금저축보험의 특장점인 세액공제 혜택

연금저축보험은 보험사에서 운영하는 연금저축 상품입니다. 만약 운용기관이 은행이라면 연금저축신탁, 증권사라면 연금저축펀드가 되겠지요. 

 

운용사에 상관없이 연금저축은 연간 400만원까지 세액공제를 받을수 있습니다. 종합소득이 1억원이 넘는 고소득자는 300만원까지 세액공제 혜택을 받을수가 있습니다. 단, 소득세 혜택은 받을수가 없는것이 개인 연금보험과 다른점인데요. 후에 납입한 금액을 수령할때에는 3.3~5.5%의 세금을 내야하는 것이지요. 

 

주의하실점은 연금저축 가입후 5년이내 중도해지시에는 기타소득세 외에도 해지가산세를 지불해야 합니다.

 

 

여기까지 개인연금보험과 연금저축보험의 차이점에 대해 확인해보았습니다. 요즘 주위 분위기를 봐도 개인연금에 가입해 노후준비를 일찍 시작하는 분들이 많이 보입니다. 가입전 개인연금보험과 연금저축보험의 차이점을 잘 확인하시기 바랍니다.